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最近這兩天LPR利率又下調(diào)了，5年期的LPR利率現(xiàn)在只有4.2％了。對(duì)于以往已經(jīng)購(gòu)房的大多數(shù)購(gòu)房者來講，雖然每個(gè)月你的還貸只是減了幾十塊錢，但聊勝于無。而且如果您最近準(zhǔn)備去買房的話，很顯然大家現(xiàn)在面臨一個(gè)史上最低的利率空間了。
而且過去半年以來，我國(guó)房地產(chǎn)進(jìn)入到冰河期，房子真是難賣，所以我們看到從開發(fā)商到地方政府，為了救市，真是無所不用其極。開發(fā)商層面房?jī)r(jià)下跌那是一定的，很多開發(fā)商簡(jiǎn)直給出了打骨折的價(jià)格，甚至被地方政府追責(zé)，說你這個(gè)折扣打得太低了，你是惡意降價(jià)。
(資料圖片僅供參考)
而另一方面，各級(jí)地方政府也幫著開發(fā)商賣房，比如說沈陽(yáng)市這兩天就出臺(tái)政策，具有中專以上學(xué)歷的人在沈陽(yáng)購(gòu)房，直接把契稅給你免掉，甚至如果符合更多其它條件的話，每平米還能給你優(yōu)惠個(gè)一兩百塊錢，這一下子買套房少則便宜幾萬，多則便宜十幾萬。
當(dāng)然了銀行方面也在努力，銀行這一次降了利率，銀行此前實(shí)際上已經(jīng)把首付推到兩成了，甚至有的地方正在研討，能不能把還貸的期限從30年再拉長(zhǎng)到40年，以便降低購(gòu)房者的月供壓力。沒辦法，咱們都眼睜睜的看到了一方面現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)處于下行態(tài)勢(shì)之中，很多企業(yè)裁員，有的人月供都供不上了，另一方面很多企業(yè)裁員，很多人找不到工作，在生計(jì)都解決不了的情況下，哪有那么多人有心思去買房啊！
所以當(dāng)沒有很多高薪人士成為接盤俠的話，這個(gè)房子真是越來越難賣了。以往LPR率一調(diào)整，大家都說這是個(gè)重大利好，對(duì)房市有刺激作用，利率降低了，首付降低了，是不是會(huì)有大量的資金涌入到房市去購(gòu)房。但很顯然這次LPR利率已經(jīng)降了好幾天了，市場(chǎng)反應(yīng)很冷淡，沒有哪個(gè)城市說利率一降，有大量的人著急忙慌去買房，這種情況沒有出現(xiàn)。
很顯然，這次降LPR利率它并不是為了救房市，而是因?yàn)槲覀円o實(shí)體經(jīng)濟(jì)刺激，讓我們的經(jīng)濟(jì)能夠迅速的U型反轉(zhuǎn)。其實(shí)大家有沒有注意到，這幾年以來我們真的是處于一個(gè)低利率時(shí)代。大概5年之前我們進(jìn)行了LPR利率的改革，那個(gè)時(shí)候我們有大量的存量房貸，銀行跟每一個(gè)貸款客戶講，你有一個(gè)機(jī)會(huì)，就是從現(xiàn)在開始你選擇你到底是采用固定利率還是LPR利率。
什么叫固定利率？如果你感覺到你此時(shí)此刻的房貸利率已經(jīng)夠低了，那個(gè)時(shí)候大概是4.4％4.5％左右，你覺得你這個(gè)利率很合適，那么你可以跟銀行說，我以后準(zhǔn)備采用固定利率，以后不管利率如何浮動(dòng)調(diào)整，我跟銀行的貸款期限內(nèi)我就用這個(gè)利率。
而另一方面，如果你不主動(dòng)選擇，銀行會(huì)自動(dòng)給你調(diào)整成LPR利率，那么LPR利率有可能上浮，也有可能下調(diào)。你的貸款利率就隨著LPR利率浮動(dòng)，你有可能要每個(gè)月多還錢，也有可能要每個(gè)月少還錢。
當(dāng)時(shí)我們就跟大家聊過，你到底選擇固定利率還是選擇LPR浮動(dòng)其實(shí)很簡(jiǎn)單，你判斷一下未來5年未來10年甚至未來20年我國(guó)利率將處于一個(gè)什么狀態(tài)？如果你判斷我國(guó)利率處于一個(gè)上升的狀態(tài)，你就選擇固定利率，你落袋為安，把優(yōu)惠給它占足。如果你感覺到我國(guó)未來可能處于一個(gè)低利率空間，每一年的利率會(huì)不斷下調(diào)，那你就選擇LPR浮動(dòng)，這樣每一年你可能還貸都會(huì)減少。
結(jié)果怎么樣？5年以來我們LPR利率已經(jīng)下調(diào)過多次，光這一次有專家就測(cè)算過，如果你貸款100萬按30年還的話，整個(gè)還貸周期中由于我們下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)，你將少還2萬多塊錢利息，那么5年以來LPR利率多次調(diào)整，如果你選擇的都是浮動(dòng)利率的話，你可能總共會(huì)少還十幾萬人民幣，這就不是一筆小錢了。
換句話講，當(dāng)年選擇固定利率，不隨LPR浮動(dòng)那些人那就虧了，你就得相當(dāng)于多還十幾萬。當(dāng)然當(dāng)年很多人沒選擇，你不選擇的話，銀行自動(dòng)給你調(diào)整成LPR利率浮動(dòng)，所以大家等于都占到了實(shí)惠。當(dāng)年我們就跟大家講，千萬別選擇固定利率，為什么？因?yàn)閺拈L(zhǎng)遠(yuǎn)眼光看，我國(guó)的利率一直會(huì)不斷的下降，這符合客觀規(guī)律。
您想40年前我國(guó)相對(duì)而言整體經(jīng)濟(jì)比較弱小，所以我們發(fā)展極為迅速，在很多年份我們的GDP成長(zhǎng)都是兩位數(shù)的，所以90年代初一度存款利率就超過10%。您敢相信嗎？而到了今天我們已經(jīng)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體了，我們體量非常龐大，所以我們每一年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)說實(shí)話有5%、6%，那就相當(dāng)高了，我們可能一年的經(jīng)濟(jì)增量就是一個(gè)中等國(guó)家全年的GDP，所以我們將長(zhǎng)期處于一個(gè)低利率時(shí)代。
因此你當(dāng)年一定要選擇隨LPR浮動(dòng)， 這個(gè)LPR利率在未來很長(zhǎng)的時(shí)間里會(huì)一直的不斷降低，那么當(dāng)然你的月供就會(huì)不斷減少。大家看看今天我們存款利率已經(jīng)降到什么狀態(tài)了？前兩天6大國(guó)有銀行聯(lián)合降低了存款利率，現(xiàn)在存款利率正式已經(jīng)步入到二時(shí)代了，而且各種各樣的理財(cái)、基金、股票、信托、P2P你敢買嗎？你盯著的是人家的利息，人家盯著的是你的本金，越來越多的老百姓在吃虧上當(dāng)之后選擇我還是踏踏實(shí)實(shí)把錢存到銀行中去。
以至于今年以來很多銀行業(yè)的朋友都抱怨，他們都沒有拉存款這個(gè)任務(wù)了，因?yàn)榇婵詈Ａ康挠縼恚炊麄儞?dān)心這個(gè)錢貸不出去，而且現(xiàn)在貸款利率也極低。所以我們?yōu)槭裁催@次要降低LPR利率，就是要給實(shí)體企業(yè)減負(fù)，再進(jìn)一步的刺激一下實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不光買房要貸款，工商企業(yè)要正常運(yùn)轉(zhuǎn)它也要貸款，我們把LPR降起來，也會(huì)使得企業(yè)身上的負(fù)擔(dān)減小。
企業(yè)再貸款的時(shí)候利息成本也較低，這對(duì)刺激實(shí)體經(jīng)濟(jì)是好事，這會(huì)使得大水漫蓋之下各個(gè)行業(yè)都能獲得充足的資金。過去一個(gè)月我們一直在討論如何有效的刺激經(jīng)濟(jì)，很多人說房市打開限購(gòu)，汽車打開限購(gòu)，汽車下鄉(xiāng)給予大量補(bǔ)貼，發(fā)各種各樣的旅游券、消費(fèi)券，包括下調(diào)利率，這都是行之有效的刺激經(jīng)濟(jì)的方法。相信下半年我們還會(huì)有更多的這樣的舉措出臺(tái)。
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