南方財經全媒體記者吳治聰 深圳報道
如今，預付式經營常見于企業經營和居民消費的各個領域，應用極為普遍。近年來有關預付式經營領域退卡退費難、商家跑路等與人民群眾切身利益息息相關的問題較為頻發，發卡機構卷款跑路、倒閉失聯的現象時有發生，市民群眾的切身利益受損，真正是“小小一張卡、為難幾十家”，引起了人民群眾的普遍關注。
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近日，深圳市率先在預付式經營領域應用推廣數字人民幣破除監管難題，在全國范圍內屬于首創。該試點行動由深圳市市場監管局、中國人民銀行深圳市中心支行聯合市地方金融監管局、深圳市教育局、深圳市商務局等單位共同推廣。
深圳推動數字人民幣在預付式經營領域的試點由點到面，逐步深入，2022年發布全國首個數字人民幣教培機構預付式平臺以來，逐步將試點延伸至文旅、餐飲、寵物、運動健身等行業。受訪專家認為，本次在全市范圍內開展預付式經營領域試點推廣數字人民幣工作，不僅有利于數字人民幣試點場景的豐富拓展，也有利于預付式經營的持續健康發展。
采用數字人民幣智能合約進行預付資金管理
數字人民幣如何對消費者的預付訂單資金進行介入？
據悉，數字人民幣具有可控匿名、不可篡改、可編程等特征。應用于預付式經營監管，在保障資金安全的前提下，降低監管成本，提高交易效能，彰顯數字人民幣作為金融基礎設施在助力普惠金融發展方面的優勢，讓消費者從被動地位轉向主動地位，從而節約了監管成本和消費者維權成本。
南方財經全媒體記者了解到，在預付式式經營治理中引入數字人民幣，實際上就是采用數字人民幣智能合約進行預付資金管理。通過消費者、經營者及數字人民幣運營機構，對預付資金加載智能合約，采取消費者和經營者協商一致、按照約定支取預付資金的方式，實現交易的順利完成。
據深圳市市場監管局相關負責人介紹，上述交易方式一方面將合同條款寫入智能合約，商戶不能隨意劃轉消費者預付的資金；另一方面，在實際消費之前，預付資金仍然屬于凍結狀態，有效保護消費者資金安全。同時使用數字人民幣還能夠實現對預付式資金的可追溯管理，確保預付式資金不被挪用，為面臨可能存在的預付式經營者“爆雷”、“跑路”等極端情形，為消費者追回損失提供證據保障。
在數字人民幣預付式監管模式下，每一筆預付費訂單資金均加載智能合約，實現一定比例的資金自動凍結，在滿足消費者與商家簽訂合約的相關條款后，凍結資金可在規定時間內逐步解凍，如“一課一釋”“一周一釋”“一月一釋”等，無需引入第三方“中間人”角色，徹底規避資金違規挪用風險，而且靈活及時的監管資金釋放方式還可緩解商家因資金監管帶來的現金流緊張問題。
技術賦能，打造放心消費環境
消費是經濟增長的重要動力，良好的消費環境是經濟穩定健康發展的重要基礎。
近年來，深圳市委、市政府高度重視優化消費環境工作，出臺專門措施打造放心消費環境，有力推動我市全國百城消費者滿意度從2020年的第57名躍升至2022年的第12名，成效十分顯著，但也還有不少短板，預付式消費領域存在的問題就是最突出的短板，從幾百元的理發卡、洗車卡，到成千上萬元的健身卡、培訓卡、美容卡等。
以全國知名瑜伽連鎖品牌梵音瑜伽門店全面停業為例，深圳各區數百名消費者在各門店內購買的數千至數萬元不等的課程面臨退款難問題。類似的預付式消費維權問題屢見不鮮，僅在2022年，深圳市消費者委員會(以下簡稱消委會)共收到預付式消費投訴44095宗，其中投訴經營者停業或關門跑路的有10406宗。
隨著新興領域消費日新月異，面對數據經濟向縱深發展，傳統經濟組織結構和生產消費方式發生了顛覆性變革。對此，深圳又該如何打造數字經濟時代消費者權益保護科技支撐先行先試樣板？
深圳市政協委員連樟文建議，一是抓緊構建深圳市消費者權益保護數據大腦，提升深圳市消費維權數字化治理能力和服務能力；二是加快建設深圳市消費者權益保護數據大腦進程，創新深圳市消費者權益保護數據大腦建設模式；三是完善法律法規，鼓勵消費投訴熱點行業建立自律公約，重視新消費領域知識宣傳教育進社區、進校園。
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