拆解不良消費貸套路！4招找到正規的消費貸款產品

2010年首批4家消費金融公司試點牌照頒發，十年間，龐大的消費金融需求和P2P被清退后留白的市場空間在科技發展的推動下快速發展，消費信貸規模增長近7倍，越來越多的用戶在消費時考慮貸款服務。在行業高速發展過程中，部分機構為了追求利潤，會用虛假宣傳、侵犯用戶隱私的手段推廣業務。

政府監管部門積極作為，清理了大量違規、違法的金融機構和相關產品。行業逐漸凈化，但對于過往常見的借貸套路，用戶仍然要擦亮眼睛，謹防漏網之魚鉆空子。

 

認準這些套路，消費貸款不落圈套 

“消費貸款被套路了怎么辦？”這樣的問題在網上極為常見。故事的開頭通常是“我急用錢，看到廣告上說1秒100%下款，然后中套了。”

不良機構正是看中用戶著急用錢的心理，用誘惑力極強的虛假宣傳口號，把用戶一步一步套進了不良消費貸款的陷阱里。只有識別出這些套路，大家才不會被“套牢”。

套路一：“0利息貸款”

有機構打著 “0利息貸款”的口號，吸引消費者到平臺借錢，然后在放款前告訴用戶，必須先交一筆手續費、管理費或保證金才能拿到錢。這種號稱“貸款0利息”，但要求用戶先付款，再下款的伎倆就是變相收取“砍頭息”的行為，實質是“套路貸”的一種。在公安部公布的打擊“套路貸”犯罪案例中，有犯罪團伙購購買上萬條學生信息，以“無利息、無擔保、無抵押”等宣傳方式，誘騙在校大學生簽定貸款協議，然后在實際的貸款金額中扣除超高額的管理費、保證金或資料審核費，坑了不少涉世未深的大學生。

套路二：“不查征信，黑戶也能下款”

市面上號稱“不查征信，黑戶也能下款”的貸款，往往需要安裝一個App，通過注冊App填寫的實名信息讀取手機通訊錄，在用戶不知情的情況下，查詢用戶近一年的通話記錄，目的是電話轟炸，或者是在違約的時候電話暴力催收。也會通過App竊取賬號等方式查詢用戶網購快遞地址，對用戶及其家屬實施當面的威脅和和騷擾，嚴重侵犯用戶個人隱私信息安全。

套路三：惡意阻撓用戶正常還款，收取高額違約金

有不良機構在臨近還款日期時故意暫停運營，電話失聯，讓借款人在還款日無法正常還款，出現短期的逾期。這個套路的隱蔽性在于雖然逾期時間短，但違約罰金非常高，借款人在簽訂借款協議之時，忽略了協議中對違約金的約定，讓不法機構有機可乘。一旦借款人無力償還，機構還會引誘借款人到其他放貸平臺“借新還舊”，貸款本息會“滾雪球式”增長，付出超額利息。

4招找到正規的消費貸款產品 

下面分享4招，教大家在五花八門的消費貸款產品中，找到安全正規，而且使用靈活，性價比高的產品

第1招，看產品是哪家機構推出的。借貸無小事，用戶要擦亮眼睛從產品的官方網站、消保官方信息披露平臺、權威媒體報道等渠道進行信息搜集和對比，找資質齊全、合規經營的機構。銀行推出的消費貸款產品，受到銀保監、央行等政府機構非常嚴格的監督管理，利息透明，廣告宣傳規范，產品安全可靠。所以，銀行可以是用戶首選的借款渠道。

第2招，看產品能用在哪些地方，夠不夠靈活和實惠。市面上一些小額的消費貸款產品，額度能綁定微信支付等多種支付方式使用，支持用戶在超市購物、打車、網購，甚至買早餐和充話費的時候掃碼付款，還可以在不能使用信用卡，或者零錢不夠的時候應急用。這種產品最大的好處是，用多少花多少，不用擔心借出來但沒有馬上用掉的錢會產生額外的利息，相當于花了多少錢就付多少錢的利息。這樣的產品在使用上更靈活，用途更廣，而且還更實惠。

第3招，看產品有沒有利息以外的手續費。網上大部分消費貸款產品都號稱可以隨借隨還，按日計息，選擇這類產品的一個關鍵是要看提前還款會不會被收手續費。隨借隨還，用1天算1天利息，提前還款還不收手續費的產品對用戶來說使用性價比更高，否則提前還款的時候還得計算會被收多少手續費，劃不劃算。

第4招，看產品使用夠不夠簡單，有沒有提示不清楚，服務找不到的情況。一般而言，越正規的平臺越重視用戶使用過程中的感受，操作界面設計清晰、服務功能明確，使用過程中沒有過多插件、廣告干擾的產品更正規和靠譜。所以說，良好的使用感受，也是衡量產品可不可靠的重要因素。

按照這4招挑選消費貸款產品，大家才能借的安心，花的實惠。近期在網上被用戶頻繁提到的一款消費貸款產品——微眾銀行小鵝花錢，就完全滿足這些條件。

 

近期，微眾銀行發布了2020年財務報告，在個人業務方面，依靠幾款明星產品——微粒貸、微車貸、微眾銀行App和小鵝花錢，微眾銀行個人客戶數已經突破2.7億，算得上是民營銀行里的大哥大了。小鵝花錢是微眾銀行繼微粒貸之后推出的又一款明星消費貸款產品，年利率低至7.2%，按日計息，1千用1天只需要0.2元，不用不收利息，提前還款不收手續費，用戶可以通過小鵝花錢的微信小程序獲得實惠，靈活的服務。

開通小鵝花錢之后還可以綁定微信支付、京東/蘇寧支付, 銀聯云閃付等支付方式，用小鵝花錢給的額度來掃碼付款，使用靈活、用途廣泛，被用戶稱為 “手機支付里的零花錢”，是日常生活中小額，應急支付的不二選擇。

提起微眾給銀行，作為國內首家互聯網銀行和首家國家高新技術企業認定的商業銀行，在2019年獲得了穆迪“A3”、標普“BBB+”評級，是首家獲得國際評級的民營銀行，獲得同等評級的還有招商銀行和平安銀行，這樣一家有實力的銀行推出的產品，用戶自然可以放心選擇和使用。

怎么申請小鵝花錢？

申請小鵝花錢不用下載App，打開微信搜一搜，搜索“小鵝花錢”，進入小鵝花錢官方專區，點擊“馬上申請”即可。

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