走進傳化大廈19樓，入口處16個與人一般高的橙色字非常醒目，“做物流業(yè)規(guī)模最大的第三方支付平臺”。
2017年，傳化集團總部搬到這幢沿江大樓，這一年，傳化31歲，這是她第三次搬家。這一年，傳化在物流業(yè)深耕17年后，旗下傳化支付正式拿到央行支付牌照。19樓由此成為傳化新開辟戰(zhàn)場的指揮和研發(fā)中心。如今，傳化支付近300人團隊中，技術(shù)風(fēng)控人員占比八成以上，算得上全集團最高科技的部門之一。截至目前，傳化支付交易規(guī)模已接近3000億元。
新戰(zhàn)場勢必匹配新挑戰(zhàn)。傳化支付總經(jīng)理張文凱說，“目前的新挑戰(zhàn)，是關(guān)注平臺授信企業(yè)的波動行為。”
今年年初，傳化支付上線“信用付”產(chǎn)品，聯(lián)合多家銀行給平臺中小微企業(yè)授信。一銀行人士表示，“物流商貿(mào)等企業(yè)多為中小微企業(yè)，銀行可能連企業(yè)‘三張報表’都看不了，一般很難給他們授信。”
但傳化卻做了這件“艱難的事”。它之所以敢“放款”，在于傳化支付平臺的全程“留痕”。張文凱的闡述言簡意賅，商貿(mào)物流企業(yè)使用傳化支付平臺，從發(fā)貨到收貨，全程在線支付，一個訂單的資金流、信息流和物流一一匹配，由此留下一條清晰的“運動軌跡”。這一過程中，大量交易數(shù)據(jù)沉淀下來。而傳化支付的授信依據(jù)也在于此，通過數(shù)據(jù)建模，依托“運動軌跡”給企業(yè)“畫像”。隨著“體檢”數(shù)據(jù)越發(fā)豐富，企業(yè)“畫像”也從基本輪廓到素描，再到像素更高的清晰照片。目前，通過這樣的“畫像”，傳化支付已從平臺1000多萬家中小微企業(yè)中篩選出70多萬家“白名單”企業(yè)，可直接授信。
業(yè)內(nèi)人士表示，這條“運動軌跡”就像一條通道，為物流的兩端企業(yè)打造了一條“高速公路”，既解決中小微企業(yè)的現(xiàn)金流問題，更為其發(fā)展注入鮮活的動力。從今年年初至今，傳化支付已為近千家中小微企業(yè)授信上千萬元，解決了“救命”的現(xiàn)金流問題。“信用付年初上線，碰上疫情，不僅為為這產(chǎn)品做了一次壓力測試，也的確幫助不少中小微企業(yè)渡過疫情難關(guān)，這一筆信用授信可以幫助中小微企業(yè)支付人員工資、貨款甚至水電費等，目前貸后表現(xiàn)良好。”張文凱說。
在傳化主要負責(zé)人的思維里，傳化支付與銀行合作有分工，它的重心在于金融科技，構(gòu)建龐大的“支付能力+業(yè)務(wù)場景+技術(shù)支撐+風(fēng)控”體系。為此，傳化支付將平臺企業(yè)的行為、數(shù)據(jù)標簽化，建起數(shù)百個風(fēng)控指標。圍繞人、貨、物流和資金流的多維度指標，都被納入風(fēng)控體系。
“一家籃球生產(chǎn)企業(yè)，平均每天發(fā)貨1000個，突然有一天發(fā)了1萬個甚至10萬個，這種‘波動行為’會被認為經(jīng)營可能存在不確定性，需要核查。”王文博認為，這種“動態(tài)判斷”，不僅看到企業(yè)的現(xiàn)在，更預(yù)判企業(yè)的未來。
目前，傳化支付已從區(qū)域試點向全國化布局邁進。正如傳化大廈19樓醒目的16個字，其實也在闡述傳化支付的特殊性，做物流端產(chǎn)業(yè)支付，而非消費端，以物流為場景，用金融科技賦能實體經(jīng)濟。無疑，這是繼支付寶后全國在線支付領(lǐng)域的又一項“杭州試驗”。
也不難發(fā)現(xiàn)，傳化深耕物流領(lǐng)域20年，從在全國100多個城市布局智能公路港，到建起全國智能物流數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)，其服務(wù)實體經(jīng)濟的“發(fā)展邏輯”從未換道，在這一張線上線下全面融合的物流網(wǎng)絡(luò)中，接入產(chǎn)業(yè)支付、金融科技后，打通了物流業(yè)的生態(tài)閉環(huán)，并在杭州真正構(gòu)建起一個具有強勁動能的“中國物流大腦”。
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