從滴灌小微發(fā)力普惠金融，到打造“文化+科技”特色金融服務(wù)；北京銀行上海分行（以下簡稱“上海分行”）成立十三年來，立足上海，乘著政策東風，緊隨改革變化，始終堅持特色金融服務(wù)，用實際行動邁出了一個又一個堅實的步伐。
十三年來，秉承“為客戶創(chuàng)造價值、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來、為社會創(chuàng)造財富”的企業(yè)使命，上海分行始終堅持北京銀行的特色品牌和定位，蓄力特色和優(yōu)勢業(yè)務(wù)，保持資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長。截至今年9月末，上海分行本外幣資產(chǎn)總額突破1900億元，普惠金融增量10億元，有力地支持了中小微企業(yè)度過疫情困境、實現(xiàn)健康發(fā)展。
北京銀行上海分行成立科技文化創(chuàng)客中心，堅定服務(wù)上海科創(chuàng)中心建設(shè)
堅守普惠初心，助力中小企業(yè)發(fā)展
在當前經(jīng)濟背景下，中小企業(yè)面臨經(jīng)營挑戰(zhàn)，普惠金融在此時彰顯了強大的力量。作為深耕地方經(jīng)濟的城市商業(yè)銀行，北京銀行一直踐行普惠金融戰(zhàn)略，致力服務(wù)中小企業(yè)，上海分行也進行了一系列金融創(chuàng)新，為實體經(jīng)濟和民營企業(yè)引入金融活水。
上海興未節(jié)能科技有限公司感受到了上海分行普惠金融“溫暖”。興未節(jié)能科技是一家專業(yè)實施分布式光伏項目的新能源企業(yè)，在上海地區(qū)實際建成及并網(wǎng)發(fā)電多個分布式光伏項目。“分布式光伏項目是新能源行業(yè)，但是新能源公司能夠提供的電費收入和補貼都是未來收益、光伏設(shè)備需要先購買再安裝，也無法事先在項目啟動前作為擔保抵押物”。興未節(jié)能科技負責人感嘆道。
為幫助客戶解決快速發(fā)展和資金有限的矛盾，更好地滿足客戶需求，上海分行從信貸政策、平臺建設(shè)、節(jié)能產(chǎn)品和機制人員等方面迅速響應(yīng)，推薦客戶運用“陽光貸”產(chǎn)品。“陽光貸”是上海市政府為加快解決分布式光伏發(fā)展面臨的融資問題推出的項目平臺，上海市發(fā)改委牽頭設(shè)立風險補償資金池，形成可持續(xù)運作的政銀企風險分擔機制，實現(xiàn)互利共贏。作為首批獲得“陽光貸”項目試點合作銀行資格的2家銀行之一，上海分行通過實地考察、審核等流程，最終給予了興未節(jié)能科220萬的項目貸款。“作為一個新能源行業(yè)的民營企業(yè)，幸好有北京銀行上海分行的資金支持，我們企業(yè)的項目才能成一個、做一個、新簽一個這樣良性循環(huán)發(fā)展。”公司這樣感謝道。
在大力倡導(dǎo)普惠金融的時代背景下，上海分行致力于推動普惠金融的“可獲得性”，并積累形成了豐富的實操經(jīng)驗。北京銀行在普惠金融領(lǐng)域有著多年耕耘的先行探索經(jīng)驗，上海分行在上海本地成功制定了系列的普惠金融方案，包含準入條件、擔保方式、技術(shù)認定、放款條件、項目驗收、貸后管理等全流程的設(shè)計方案，堅持信貸資源傾斜，重點支持了小微企業(yè)的良性發(fā)展。
今年以來，面對突如其來的疫情，上海分行聚焦金融資源，運用普惠金融產(chǎn)品，積極保障中小企業(yè)的復(fù)產(chǎn)復(fù)工需要。北京銀行針對企業(yè)融資成本高的痛點，推出“惠轉(zhuǎn)貸”產(chǎn)品，即由政策性銀行向北京銀行發(fā)放較低成本的轉(zhuǎn)貸款資金，專項用于支持小微企業(yè)貸款及個人經(jīng)營性貸款。該產(chǎn)品是北京銀行與政策性銀行攜手探索搭建的業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作模式，通過轉(zhuǎn)貸款形式為普惠型小微企業(yè)提供低成本資金，將金融活水引至小微實體經(jīng)濟，幫助企業(yè)擺脫“融資難、融資貴”困境。
J·Tree吉樹辦公空間就是該產(chǎn)品首批受益的小微企業(yè)，疫情期間，作為一家一體化辦公服務(wù)運營商，吉樹在主動延緩租客支付租金的情況下，自身的現(xiàn)金流也受到影響。上海分行通過貸款綠色通道向吉樹發(fā)放了300萬元的流動資金貸款，并給予優(yōu)惠的放款利率，有效緩解企業(yè)經(jīng)營壓力。J·Tree吉樹辦公空間僅僅是上海分行支持小微的一個縮影。截至目前，該行已成功落地轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)合計16億元，服務(wù)于支持小微企業(yè)及個體工商戶超過500余戶，有力地支持了小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
截至2020年9月末，上海分行普惠小微企業(yè)貸款余額25億，同比增長22.78%。普惠小微企業(yè)貸款戶數(shù)544戶，同比增長5.67%。小微企業(yè)貸款平均利率5.03%，同比下降7.54%。
堅持產(chǎn)融結(jié)合，打造特色金融服務(wù)
上海“五個中心”建設(shè)及“四大品牌”建設(shè)目標任務(wù)中，科技和文化是上海未來戰(zhàn)略建設(shè)的重點攻關(guān)內(nèi)容。上海分行通過專業(yè)化經(jīng)營、精細化管理，全方位與上海建設(shè)目標任務(wù)對接，舉要治繁，打造“文化+科技”特色金融服務(wù)。
上半年，上海分行成立了滬上首家科技文化創(chuàng)客中心。中心定位于“孵化器＋加速器”，針對科技及文化企業(yè)開展“創(chuàng)業(yè)培育工程、導(dǎo)師大講堂、創(chuàng)業(yè)路演、精品私享會、投貸一對一”等一站式融資融智服務(wù)。通過打造“跨界合作窗口、創(chuàng)業(yè)孵化空間、資源共享引擎、成長共贏舞臺”四位一體的服務(wù)平臺，為金融及文化企業(yè)開展“私人訂制”專屬服務(wù)。
受今年疫情影響，上海分行將創(chuàng)客企業(yè)入駐時間進行了推延，自4月中旬逐步啟動辦理入駐手續(xù)。截至2020年6月末，上海分行創(chuàng)客中心入孵企業(yè)16家，會員規(guī)模851家，創(chuàng)客導(dǎo)師11名，合作機構(gòu)13家，其中涵蓋企業(yè)5家，創(chuàng)投機構(gòu)3家，行業(yè)協(xié)會2家,政府機構(gòu)1家，律師事務(wù)所1家，院校1家。在短短的2個月期間，上海分行創(chuàng)客中心充分利用線上直播平臺，面向小微客戶群、現(xiàn)有入駐企業(yè)，舉辦線上課堂與渠道對接活動。累計開展8期大講堂活動，其中線上導(dǎo)師講堂4期，線下講座及研討會3期，專場投資路演1期，為小微企業(yè)提供政策解讀、金融知識培訓、稅務(wù)法規(guī)講解、影視版權(quán)講座等形式多元的活動。
科技金融方面，在創(chuàng)業(yè)板和中小板上市的中關(guān)村科技企業(yè)65%以上是北京銀行客戶。上海分行充分發(fā)揮北京銀行以往在中關(guān)村地區(qū)積累的成功經(jīng)驗，將北京中關(guān)村模式結(jié)合上海當?shù)貐^(qū)域特點進行推廣復(fù)制。截至目前，上海分行科技金融余額70.44億元。
科技企業(yè)“上海鐳昊光電股份有限公司”相關(guān)負責人就曾遇到這樣的問題：鐳昊光電公司每接一批新訂單項目就要投入大筆運營資金，而用戶由于必須驗收才能通過，盡管有部分定金，也難以解決資金短缺隨業(yè)務(wù)而增加的難題。在上海分行240萬貸款資金支持下，該公司連續(xù)承接了幾個大的訂單，企業(yè)的營業(yè)收入大幅提高，企業(yè)的技術(shù)沉淀也得到豐富，計劃申請新的專利。
以金融促進科技發(fā)展為主題，著力創(chuàng)新科技金融產(chǎn)品、建設(shè)科技金融專營機構(gòu)、打造科技金融評審體系、培養(yǎng)科技金融人才隊伍、提升科技金融風險辨識能力，使“科技金融”成為上海分行服務(wù)上海本地科技企業(yè)的閃光點，是上海分行一直努力的方向。
針對文化金融領(lǐng)域，上海分行也傾注了大量的精力。疫情期間，北京銀行推出小微特色“京誠貸”產(chǎn)品，專門用于支持受影響較大的文化娛樂、住宿餐飲等行業(yè)，通過信貸資金無縫續(xù)貸，高效審批，優(yōu)惠定價，降低企業(yè)融資成本。截至2020年9月底，上海分行文化金融貸款余額24.89億元，戶數(shù)93戶。
上海西甲文化傳播股份有限公司成立于2011年，是一家擁有先進經(jīng)營理念，高效管理團隊，運作經(jīng)驗成熟的影院投資管理公司。在此次疫情期間，院線行業(yè)受到了極大沖擊，企業(yè)的資金現(xiàn)狀與生存面臨壓力。分行關(guān)注到文化企業(yè)的實際需求，與企業(yè)簽訂了“金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”銀企合作意向書。通過“京誠貸”產(chǎn)品，給予企業(yè)“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”、“應(yīng)延盡延”，通過信貸資金無縫續(xù)貸，高效審批，優(yōu)惠定價，降低企業(yè)融資成本。最終，上海分行為集團本部提供貸款延期，解決了企業(yè)因電影院無法運營造成的還款困難，并為其下屬的一家影院，提供300萬元“京誠貸”無還本續(xù)貸。
今年6月5日，上海分行與上海市廣播影視制作業(yè)行業(yè)協(xié)會共同召開“影視企業(yè)常見法律問題”專題講座，協(xié)會贈予分行“心系影視，熱情服務(wù)”錦旗，感謝分行對文化企業(yè)特別是影視行業(yè)多年的支持。6月18日，上海分行參加上海市宣傳部召開的文創(chuàng)企業(yè)融資研討會，明確專項扶持方案，以創(chuàng)新、版權(quán)、信用為核心，從個案出發(fā)，形成規(guī)模，構(gòu)建創(chuàng)新融資體系。
助力區(qū)域建設(shè)，發(fā)揮跨境金融特長
上海分行扎根上海十三年，緊隨城市變化，全力服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。今年正值上海基本建成國際金融中心之年，圍繞這一戰(zhàn)略，上海分行在打造跨境金融服務(wù)品牌的路上奮勇前進。
目前，北京銀行與全球1000多家銀行建立代理行關(guān)系，連續(xù)發(fā)布“國際金融通”、“絲路匯通”、“保融通”和“自貿(mào)盈”等跨境金融服務(wù)品牌，實現(xiàn)了“客戶走到哪里、銀行服務(wù)到哪里”，為境內(nèi)外企業(yè)提供全方位的綜合優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。
自貿(mào)區(qū)及新片區(qū)在上海國際金融中心建設(shè)過程中扮演著重要角色，是金融對外開放的領(lǐng)航標，在這片改革“熱土”上，許多金融創(chuàng)新先行先試。在此基礎(chǔ)上，北京銀行成立了上海自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)管理中心，實現(xiàn)分行國際業(yè)務(wù)特色化發(fā)展。截至今年9月底，該中心總資產(chǎn)規(guī)模突破220億元，較2019年末增長20%，在服務(wù)自貿(mào)金融方面走在了同業(yè)前列。
上海分行以服務(wù)實體經(jīng)濟為出發(fā)點，緊密圍繞臨港新片區(qū)重點前沿產(chǎn)業(yè)，培育新興離在岸客戶群，又充分利用區(qū)內(nèi)、境內(nèi)區(qū)外和境外三個市場資源，為新片區(qū)企業(yè)提供跨境貿(mào)易、跨境融資、跨境債券投資、跨境資金管理等一體化綜合金融服務(wù)。
這些成績的取得，源自北京銀行為自貿(mào)企業(yè)提供貼心服務(wù)的初心。疫情期間，該行為自貿(mào)區(qū)內(nèi)受疫情影響的2家企業(yè)辦理完成延期付息手續(xù)，并密切關(guān)注存量客戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況，助力企業(yè)應(yīng)對難關(guān)。與此同時，區(qū)別應(yīng)對疫情對自貿(mào)聯(lián)動業(yè)務(wù)的影響，對癥下藥，對于非疫情管控重點區(qū)域分行的自貿(mào)業(yè)務(wù)需求，積極提供上門服務(wù)；對于疫情重點管控聯(lián)動分行的業(yè)務(wù)需求，在確保風險可控情況下采用應(yīng)急方案辦理業(yè)務(wù)等。
除了自貿(mào)金融服務(wù)外，上海分行還緊抓“一帶一路”、進口博覽會等戰(zhàn)略機遇，圍繞“走出去”和“引進來”企業(yè)，以跨境貸款、內(nèi)保外貸、境外債券投資等金融產(chǎn)品為抓手，為上海國際金融中心的建設(shè)添磚加瓦。分行重點聚焦“一帶一路”沿線的機場、港口、鐵路、公路等重大交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項目，并落地了俄羅斯波羅的海明珠境外銀團項目。同時，分行積極落實上海進口博覽會貫徹“越辦越好”的總要求，為進口博覽會參展商和采購商提供全球支付、自貿(mào)區(qū)金融、增信擔保、外貿(mào)結(jié)算融資、內(nèi)貿(mào)結(jié)算融資、跨境人民幣、境外投融資等全方位金融服務(wù)，助力跨境貿(mào)易往來，進一步夯實外貿(mào)客戶基礎(chǔ)，努力開拓新局面。
北京銀行上海分行舉辦“創(chuàng)新與突圍”中資美元債論壇
10月15日，上海分行成功組織中資美元債論壇，為企業(yè)開展境外發(fā)債、拓展跨境融資渠道提供知識培訓、經(jīng)驗分享和專業(yè)建議，為企業(yè)、金融機構(gòu)、中介服務(wù)機構(gòu)搭建一個暢通、高效的交流平臺，有力提升了北京銀行在境外債券領(lǐng)域的市場知名度和品牌影響力。境外發(fā)債是中資企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本、優(yōu)化境內(nèi)外兩個市場資源配置的良好選擇，中資美元債發(fā)行量2019年達到2161億美元，創(chuàng)歷史新高。2020年上半年，尤其二季度以來中資美元債市場表現(xiàn)出較快且持續(xù)的復(fù)蘇態(tài)勢，顯示企業(yè)境外發(fā)債需求依然旺盛，共有164家中資企業(yè)境外發(fā)行中長期債券264筆共計1033.1億美元。在當前背景下，上海分行積極致力于拓展境外中資美元債市場，助力境內(nèi)企業(yè)用好境外資本市場、打開境外融資窗口。今年1至9月，上海分行實現(xiàn)境外美元債同比增長100%并帶動分行本外幣存款增長。
實現(xiàn)輕資本業(yè)務(wù)跨越發(fā)展，是上海分行又一戰(zhàn)略方向。分行持續(xù)宣導(dǎo)國內(nèi)信用證、福費廷、跨境信用證、結(jié)售匯等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)，前三季度累計開立跨境信用證38億元，同比增124.45%，開立國內(nèi)信用證7.74億元，同比增100%，辦理福費廷業(yè)務(wù)3.4億元，同比增100%，開立非融資性保函19億元，同比增416%。
北京銀行上海分行與寶山區(qū)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，深入?yún)⑴c上海城市更新
未來上海分行將把握好“三大任務(wù)（自貿(mào)試驗區(qū)臨港新片區(qū)、科創(chuàng)板、長三角一體化）、一大平臺（進口博覽會）”的重大機遇，以特色和優(yōu)勢業(yè)務(wù)為著力點，夯實質(zhì)量、提升效能，打造高質(zhì)量發(fā)展新引擎，推動各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健持續(xù)增長。
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