10月20日，在微眾銀行企業(yè)+合作伙伴大會圓桌訪談環(huán)節(jié)，微眾銀行科技發(fā)展總監(jiān)萬磊先生、風險管理部總經(jīng)理劉堃先生、企業(yè)直通銀行部總經(jīng)理助理楊愷先生，分享了微眾銀行如何利用科技創(chuàng)新和大數(shù)據(jù)風控為客戶提供更好的服務。
談到更好的服務，微眾銀行企業(yè)直通銀行部總經(jīng)理助理楊愷先生分享道：“我行通過與供應鏈核心企業(yè)的深度合作，獲得了上下游小微企業(yè)客戶與他們之間的交易關(guān)系和數(shù)據(jù)，也因此我們能夠更好地評估小微企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性及增長趨勢，同時我行通過核心企業(yè)實現(xiàn)批量地觸達更多的小微企業(yè)客戶。”截止目前，微眾銀行已與超過150家核心企業(yè)建立了合作關(guān)系，為近3萬家上下游小微企業(yè)提供了近300億的授信。而這些服務成果的獲得，其實離不開微眾銀行科技和風控的強力支持。
科技創(chuàng)新驅(qū)動小微金融業(yè)務發(fā)展
微眾銀行成立之初就定位為無網(wǎng)點互聯(lián)網(wǎng)科技銀行，是國內(nèi)首家拿到國家高新技術(shù)資質(zhì)的銀行，截止2019年累計取得發(fā)明專利632件，位居全球銀行發(fā)明專利排行榜前列。作為一家科技銀行，微眾銀行科技投入占營業(yè)收入近10%，遠高于全球銀行同業(yè)水平。
成立五年多來，微眾銀行一直堅持“開發(fā)平臺、開放創(chuàng)新、開放協(xié)作”的科技發(fā)展戰(zhàn)略，2015年8月，微眾銀行APP上線標志著中國首個“去IOE”銀行核心系統(tǒng)的全面上線，在自主研發(fā)的分布式架構(gòu)支持下，微眾銀行的金融科技煥發(fā)出旺盛的生命力。微眾銀行科技發(fā)展總監(jiān)萬磊先生表示：“金融科技是驅(qū)動小微金融服務發(fā)展的強大引擎，微眾銀行在ABCD（人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算和區(qū)塊鏈）方面持續(xù)投入資金，目前已構(gòu)建兩地7中心多活IT服務體系，上萬臺服務器，服務2億多客戶，日均交易量3.6億筆，單日高峰達到6億筆的水平。目前戶均IT成本大約是3.5元，遠低于國內(nèi)同業(yè)20元到100元的水平，為普惠金融降低成本奠定非常好的基礎。”
大數(shù)據(jù)風控體系提升小微企業(yè)融資的可獲得性
金融的核心在風控，普惠金融的風控更是重中之重、難上加難，微眾銀行利用自身優(yōu)勢，針對自己產(chǎn)品特點探索出一條大數(shù)據(jù)風控之路。
小微企業(yè)融資難題最主要的原因在于銀行與企業(yè)之間信息的不對稱，傳統(tǒng)銀行被動提高利率以抵補風險問題。微眾銀行風險管理部總經(jīng)理劉堃先生指出：“解決信息不對稱最直接的方式就是通過數(shù)據(jù)，早期小微企業(yè)為銀行評估客戶資質(zhì)提供的數(shù)據(jù)主要是財務報表，這即是數(shù)據(jù)1.0時代，但是小微企業(yè)提供的報表可信度不高，隨后銀行需要小微企業(yè)提供生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的水電氣等數(shù)據(jù)，這是數(shù)據(jù)2.0時代，相對數(shù)據(jù)1.0時代，數(shù)據(jù)2.0的可獲得性和真實性有了提升，但獲取成本較高，且風險相關(guān)性不如數(shù)據(jù)1.0，只能作為數(shù)據(jù)1.0的補充。當互聯(lián)網(wǎng)時代、大數(shù)據(jù)時代來臨，即數(shù)據(jù)3.0時代，利用大數(shù)據(jù)降低小微企業(yè)與銀行之間信息不對稱的難題有了新的解決方案。”
2017年，微眾銀行推出了國內(nèi)首個基于互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的全線上、純信用的企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品——微業(yè)貸。通過全流程大數(shù)據(jù)風控，有效降低信息不對稱，降低風險成本。同時，憑借微眾銀行的金融科技和風控能力，對構(gòu)建基于風險數(shù)據(jù)3.0的大數(shù)據(jù)風控體系進行了深入探索，為小微企業(yè)提供便捷高效的貸款服務，以無需提交任何資料、填表，無需線下開戶，無需抵質(zhì)押物品等特點，較大程度上解決了小微企業(yè)的融資難題。
未來，微眾銀行堅持科技創(chuàng)新數(shù)據(jù)驅(qū)動不松懈，在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能等前沿金融科技領域探索創(chuàng)新，將最新研究成果應用于金融服務實踐，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，讓更多的小微企業(yè)享受快捷完善的金融服務。
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