10月20日，在微眾銀行企業+合作伙伴大會圓桌訪談環節，微眾銀行科技發展總監萬磊先生、風險管理部總經理劉堃先生、企業直通銀行部總經理助理楊愷先生，分享了微眾銀行如何利用科技創新和大數據風控為客戶提供更好的服務。
談到更好的服務，微眾銀行企業直通銀行部總經理助理楊愷先生分享道：“我行通過與供應鏈核心企業的深度合作，獲得了上下游小微企業客戶與他們之間的交易關系和數據，也因此我們能夠更好地評估小微企業經營的穩定性及增長趨勢，同時我行通過核心企業實現批量地觸達更多的小微企業客戶。”截止目前，微眾銀行已與超過150家核心企業建立了合作關系，為近3萬家上下游小微企業提供了近300億的授信。而這些服務成果的獲得，其實離不開微眾銀行科技和風控的強力支持。
科技創新驅動小微金融業務發展
微眾銀行成立之初就定位為無網點互聯網科技銀行，是國內首家拿到國家高新技術資質的銀行，截止2019年累計取得發明專利632件，位居全球銀行發明專利排行榜前列。作為一家科技銀行，微眾銀行科技投入占營業收入近10%，遠高于全球銀行同業水平。
成立五年多來，微眾銀行一直堅持“開發平臺、開放創新、開放協作”的科技發展戰略，2015年8月，微眾銀行APP上線標志著中國首個“去IOE”銀行核心系統的全面上線，在自主研發的分布式架構支持下，微眾銀行的金融科技煥發出旺盛的生命力。微眾銀行科技發展總監萬磊先生表示：“金融科技是驅動小微金融服務發展的強大引擎，微眾銀行在ABCD（人工智能、大數據、云計算和區塊鏈）方面持續投入資金，目前已構建兩地7中心多活IT服務體系，上萬臺服務器，服務2億多客戶，日均交易量3.6億筆，單日高峰達到6億筆的水平。目前戶均IT成本大約是3.5元，遠低于國內同業20元到100元的水平，為普惠金融降低成本奠定非常好的基礎。”
大數據風控體系提升小微企業融資的可獲得性
金融的核心在風控，普惠金融的風控更是重中之重、難上加難，微眾銀行利用自身優勢，針對自己產品特點探索出一條大數據風控之路。
小微企業融資難題最主要的原因在于銀行與企業之間信息的不對稱，傳統銀行被動提高利率以抵補風險問題。微眾銀行風險管理部總經理劉堃先生指出：“解決信息不對稱最直接的方式就是通過數據，早期小微企業為銀行評估客戶資質提供的數據主要是財務報表，這即是數據1.0時代，但是小微企業提供的報表可信度不高，隨后銀行需要小微企業提供生產過程中產生的水電氣等數據，這是數據2.0時代，相對數據1.0時代，數據2.0的可獲得性和真實性有了提升，但獲取成本較高，且風險相關性不如數據1.0，只能作為數據1.0的補充。當互聯網時代、大數據時代來臨，即數據3.0時代，利用大數據降低小微企業與銀行之間信息不對稱的難題有了新的解決方案。”
2017年，微眾銀行推出了國內首個基于互聯網與大數據的全線上、純信用的企業流動資金貸款產品——微業貸。通過全流程大數據風控，有效降低信息不對稱，降低風險成本。同時，憑借微眾銀行的金融科技和風控能力，對構建基于風險數據3.0的大數據風控體系進行了深入探索，為小微企業提供便捷高效的貸款服務，以無需提交任何資料、填表，無需線下開戶，無需抵質押物品等特點，較大程度上解決了小微企業的融資難題。
未來，微眾銀行堅持科技創新數據驅動不松懈，在互聯網、大數據、云計算和人工智能等前沿金融科技領域探索創新，將最新研究成果應用于金融服務實踐，踐行“讓金融普惠大眾”的使命，讓更多的小微企業享受快捷完善的金融服務。
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