民生銀行濟(jì)寧兗州支行成功堵截可疑對(duì)公賬戶開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)事件

【資料圖】

近期，民生銀行濟(jì)寧兗州支行成功堵截一起可疑對(duì)公賬戶開(kāi)戶風(fēng)險(xiǎn)事件。

某單位經(jīng)辦人員致電兗州支行預(yù)約開(kāi)立一般單位結(jié)算賬戶，兗州支行第一時(shí)間安排客戶經(jīng)理對(duì)該單位進(jìn)行開(kāi)戶前的上門核實(shí)工作并填寫盡職調(diào)查表交至運(yùn)營(yíng)柜員處，運(yùn)營(yíng)柜員在審核該調(diào)查表及客戶經(jīng)理反饋的單位照片時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶辦公場(chǎng)所極其簡(jiǎn)陋，僅有幾張椅子，公司牌照像是剛掛至房間的墻上，感覺(jué)該單位無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景，更像為了應(yīng)付開(kāi)戶核實(shí)臨時(shí)搭建的皮包公司，工作人員立即聯(lián)系該客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理解釋建材公司大多都是只有倉(cāng)庫(kù)放置貨物，辦公室都比較簡(jiǎn)陋，通過(guò)客戶經(jīng)理問(wèn)詢?cè)摽蛻裟芊裉峁﹤}(cāng)庫(kù)照片時(shí)，客戶表示暫時(shí)還未實(shí)際經(jīng)營(yíng)，目前倉(cāng)庫(kù)還沒(méi)有找到合適的地方。該行工作人員感覺(jué)該客戶存疑，需進(jìn)一步核實(shí)客戶。

2023年8月3日下午3時(shí)，客戶攜相關(guān)資料至兗州支行大廳辦理開(kāi)戶，運(yùn)營(yíng)柜員細(xì)心發(fā)現(xiàn)客戶同時(shí)帶來(lái)兩張營(yíng)業(yè)執(zhí)照，分別為濟(jì)寧***建材有限公司及濟(jì)寧***工程機(jī)械有限公司，且為同一法人，注冊(cè)地址皆為異地，又仔細(xì)查看營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期均為2023年5月10日，疑似前期學(xué)習(xí)的風(fēng)險(xiǎn)提示中同一法人買賣賬戶涉案的情形，故立即上報(bào)監(jiān)控崗進(jìn)一步核實(shí)客戶資料。在審查客戶資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的受益人身份證復(fù)印件上面加蓋工商局印章，且身份證復(fù)印件不清晰，監(jiān)控崗問(wèn)詢客戶身份證復(fù)印件為啥會(huì)有工商局章子，并要求客戶提供清晰的身份證復(fù)印件，客戶解釋受益人在外地，無(wú)法復(fù)印他的身份證，想到辦理工商信息時(shí)在工商局留存過(guò)，故前往工商局打印的身份證復(fù)印件并加蓋工商局印章。此時(shí)工作人員提高了警惕，繼續(xù)審查客戶資料，客戶所提供的辦公場(chǎng)所租賃合同為均為手寫，收據(jù)也極其簡(jiǎn)單，提供的購(gòu)銷合同也較簡(jiǎn)陋，但合同金額卻超過(guò)注冊(cè)資金三百萬(wàn)，核實(shí)客戶手機(jī)號(hào)碼時(shí)，客戶解釋著急開(kāi)戶未帶此號(hào)碼的手機(jī)，柜員說(shuō)需要向該號(hào)碼發(fā)送驗(yàn)證碼，客戶隨即打電話給那個(gè)手機(jī)號(hào)說(shuō)一會(huì)接收驗(yàn)證碼并告知他，懷疑該客戶手機(jī)號(hào)碼存在出借行為，與此同時(shí)，運(yùn)營(yíng)監(jiān)控崗?fù)ㄟ^(guò)系統(tǒng)查詢到該單位法人于2021年6月15日被維護(hù)成該行禁止開(kāi)戶名單，原因?yàn)榭蛻魹?023年5月反詐中心通報(bào)省打擊治理電詐聯(lián)席會(huì)議辦公室斷卡線索名單，結(jié)合以上種種可疑情況，該行工作人員向該客戶普及電信詐騙相關(guān)知識(shí)，并將出租出借賬戶的違法行為向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知，提示客戶買賣賬戶的后果，隨后該客戶走在營(yíng)業(yè)廳撥打電話返回后整理開(kāi)戶資料表示有急事今日不辦理開(kāi)戶后隨即離開(kāi)。

在開(kāi)立對(duì)公賬戶時(shí)，一是要提高防范意識(shí)，針對(duì)同一法人存在多個(gè)賬戶的情況且近期發(fā)生過(guò)變更法人的情況，務(wù)必要加強(qiáng)開(kāi)戶前審核；二是注意開(kāi)戶人員是否有異常行為舉止，例如有人陪同開(kāi)戶，由他人指揮；三是針對(duì)年齡較小或?qū)W歷較低的人員，對(duì)于有疑點(diǎn)的客戶要進(jìn)一步調(diào)查核實(shí)，審慎開(kāi)立銀行賬戶，防微杜漸，凡事多想一步多問(wèn)一句，用實(shí)際行動(dòng)筑牢反詐防線；四是持續(xù)提升業(yè)務(wù)技能、加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)，是一線人員操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。員工利用晨夕會(huì)、日常培訓(xùn)等時(shí)間主動(dòng)學(xué)習(xí)各種業(yè)務(wù)案例，及時(shí)了解各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控措施，提高一線員工的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

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